AFP i dag, og forslaget til ny AFP

Kort sagt

• Dagens AFP gjelder fortsatt. Ingenting er endret ennå.
• I dag får du hele AFP-en eller ingenting. Det avgjøres av hvor du jobber når du fyller 62, og i årene rett før.
• LO foreslår at du tjener opp 5 prosent av lønna for hvert år i en AFP-bedrift, og at du beholder opptjeningen om du bytter jobb.
• Er du født i 1977 eller tidligere, beholder du dagens AFP i forslaget.
• Forslaget skal forhandles med NHO og til uravstemning. Det kan tidligst gjelde fra 1. januar 2028.

Gjelder AFP deg?

Ja, hvis arbeidsgiveren din er bundet av en tariffavtale med AFP. Sentralavtalen mellom HK og Finans Norge er en slik avtale. Der står det at AFP i finans er slått sammen med AFP i resten av privat sektor til én felles ordning.

En bedrift med en slik avtale kalles en AFP-bedrift. Bedriftene betaler to tredeler av AFP-en og staten én tredel. Du betaler ikke noe selv.

Denne siden handler om AFP i privat sektor. Offentlig AFP er en annen ordning med andre regler.

Dagens AFP: hele eller ingenting

Dagens AFP er et livsvarig tillegg til alderspensjonen fra folketrygden. Du kan ta den ut fra 62 år, og du kan jobbe ved siden av uten at den blir kuttet.

Hva du får

AFP-en regnes ut fra all pensjonsgivende inntekt du har hatt til og med året du fyller 61, opp til 7,1 G hvert år. G er grunnbeløpet i folketrygden, 136 549 kroner fra 1. mai 2026. Du får 0,314 prosent av summen i året, justert for forventet levealder i årskullet ditt. Fram til du fyller 67 får du 1 600 kroner i måneden i tillegg.

Det teller ikke hvor lenge du har jobbet i en AFP-bedrift. Fyller du vilkårene, får du AFP av hele yrkeslivet ditt. LO har regnet på en som er født i 2001 og har 5 G i lønn i 40 år. Det gir om lag 51 700 kroner i året fra 62 år.

Vilkårene

• Du må ha jobbet i en AFP-bedrift i minst 7 av de siste 9 årene før du fyller 62. Jobben må være hovedjobben din, i minst 20 prosent stilling.
• Du må være ansatt og i reelt arbeid i en AFP-bedrift sammenhengende de siste tre årene før du tar ut AFP. Du tåler et avbrudd på inntil 26 uker, og inntil 104 uker ved sykdom.
• Du må tjene mer enn 1 G i året når du tar ut AFP.
• Du kan ikke ha fått uføretrygd etter at du fylte 62.

Vilkårene som gjelder 62-årsdagen, kan ikke rettes opp etterpå. Fra du fyller 53 kan et jobbytte til en bedrift uten AFP, en oppsigelse eller en sluttavtale koste deg hele AFP-en.

Mange faller ut

Ifølge LO får 22 prosent av dem som jobber i en AFP-bedrift når de er 62, likevel ikke AFP. Blant dem som jobber i en AFP-bedrift som 53-åringer, er det 30 prosent. LO anslår at tapet kan bli opp mot 1,5 millioner kroner i pensjon for den som faller ut.

LOs forslag: du tjener opp år for år

LO-kongressen vedtok rammene for en ny AFP enstemmig i mai 2025. LO-sekretariatet fulgte opp med et forslag 24. august 2026, lagt fram to dager senere i rapporten «En ny AFP». Det er LOs utgangspunkt for forhandlingene med NHO, ikke en ferdig ordning.

Født i 1978 eller senere: opptjening

Er du under 50 år i 2028, tjener du opp 5 prosent av lønna i AFP-bedrift hvert år, av lønn opp til 7,1 G. Sykepenger og foreldrepenger knyttet til jobben teller med. Alle kvalifiseringskravene faller bort. Bytter du jobb, mister du jobben eller blir ufør, beholder du det du har tjent opp.

Opptjeningen telles fra 2020. For inntekten din før 2020 foreslår LO en overgangsordning: den regnes med etter hvor stor del av årene fra 2020 til du fyller 62 du har jobbet i en AFP-bedrift. Har du vært 17 av 23 år i AFP-bedrift, får du 17/23 av det du tjente opp før 2020.

Opptjeningen samles i det rapporten kaller en AFP-beholdning. Det er ikke en sparekonto. Rapporten sier selv at det ikke er kroner som er spart opp til deg, og ikke en sum du har juridisk krav på.

Født i 1977 eller tidligere: dagens AFP, med en ekstra vei inn

Er du 50 år eller eldre i 2028, beholder du dagens AFP og dagens vilkår. I tillegg foreslår LO en tilleggsordning. Den krever minst 18 år i AFP-bedrift til sammen, og minst 7 av årene mellom 50 og 62. Da får du AFP selv om du ikke er ansatt i en AFP-bedrift når du fyller 62.

Sekretariatet har ikke tatt stilling til om du som er over 50, også skal kunne få den nye opptjeningsordningen. Dagens AFP fases ut når de som er 50 år i 2028, har fylt 62.

Blir du ufør

I dag får du ikke AFP hvis du blir ufør før 62. Forslaget gir uføre AFP fra 67 år, tjent opp fra 2020. Hvordan den skal regnes ut, er ikke bestemt.

Hvem får mer, og hvem får mindre

LO har regnet på fire personer med 5 G i lønn, om lag 683 000 kroner. Tallene er AFP i året ved uttak som 62-åring. Her er to av dem.

Kilde: LO-rapporten «En ny AFP», 26. august 2026. Tallene er LOs anslag, med 5 prosent opptjening og dagens aldersgrenser.

Mønsteret er det samme for alle under 50. Har du mange år i AFP-bedrift, får du omtrent det samme som i dag eller litt mer. Den som i dag faller ut, får likevel en AFP. Den som i dag får full AFP etter få år mot slutten av yrkeslivet, får klart mindre. LO skriver selv at den gruppa kommer dårligere ut.

Lise på 55 beholder dagens AFP på 58 600 kroner i eksempelet. Mister hun retten etter dagens regler, kan tilleggsordningen gi henne det samme beløpet.

Det partene er uenige om

NHO vedtok sin posisjon i november 2024. NHO vil ha et tak på hvor mye premien kan øke, og mener arbeidstakerne også må bidra til finansieringen. Da LO la fram forslaget, sa NHO-sjef Ole Erik Almlid at partene «står langt fra hverandre om AFP».

Det er også debatt i fagbevegelsen. Forslaget flytter penger fra dem som i dag får full AFP etter få år i AFP-bedrift, til dem som i dag faller ut. Hvor mye hver gruppe skal få, avgjøres i forhandlingene.

Tre ting til som påvirker tidligpensjonen

Slitertillegg i folketrygden

Regjeringen la 24. august 2026 fram hvordan et slitertillegg kan se ut. Det er 0,25 G i året, om lag 34 000 kroner, til dem som tar ut pensjon fem år før normert pensjonsalder etter et langt arbeidsliv. Tillegget skal komme i tillegg til AFP. Lovforslaget er varslet på høring i høst.

Overgangstillegget i finans

Sentralavtalen har et eget overgangstillegg på 0,15 G i året fra 62 til 72 år for dem som får AFP. Etter planen skulle ordningen lukkes for nye i 2024. I tariffoppgjøret 2024 ble partene enige om å videreføre den til sliterordningen i folketrygden er på plass. Vilkårene står i vedlegg 1B i Sentralavtalen.

Høyere aldersgrenser

Regjeringen har varslet et lovforslag om høyere aldersgrenser i pensjonssystemet for yngre årskull. LO legger til grunn at 62-årsgrensen i AFP da øker tilsvarende. Det er ikke vedtatt.